Debt to Income Ratio एक personal finance metric हैं , जो की किसी व्यक्ति द्वारा लिए गएँ ऋण को चुकाने की क्षमता के बारें में बताता हैं , जिसका उपयोग व्यक्तिगत तौर पर किया जाता हैं |
Debt to Income Ratio का पता लगाने के लिए सभी मासिक ऋणों , जैसे ( Rent payment , Mortgage payment , Student loan , Auto loan , Credit card payment ) इत्यादि , को जोड़ा जाता हैं , तथा इसे Gross monthly income से divide किया जाता हैं |
ध्यान दें , Debt to Income Ratio हमेशा प्रतिशत में निकाला जाता हैं , Debt to Income Ratio को Short में DTI Ratio भी कहा जाता हैं |
Debt to Income Ratio Formula
जैसा की हमने बताया , की Debt to Income Ratio पता करने के लिए , सभी मासिक ऋणों भुगतानों को Gross monthly income से divide किया जाता हैं |
Numerator में दिए गएँ monthly debt payment से अर्थ हैं , सभी मासिक ऋण भुगतान , जैसे ( credit card payment , auto loan , rent , इत्यादि )
ध्यान दें , इसमें मासिक खर्चों को शामिल नहीं किया जाता |
वहीँ , Denominator में दिए गएँ Gross monthly income से मतलब हैं , आपकी मासिक आय , जिसमे से Tax का भुगतान न किया गया हो |
आप अपने लिए Debt to Income Ratio कैसे पता कर सकतें हैं , चलिए इसे एक उदहारण की साहयता से समझतें हैं –
Debt to Income Ratio Interpretation
मान लीजिये अजय नाम का कोई व्यक्ति हैं , जो की सालाना 6,00,000 कमाता हैं , अजय एक Home loan लेने की तैयारी में हैं , लेकिन इससे पहले अजय यह जानना चाहता हैं , की क्या यह Home loan लेना उसके लिए सही रहेगा , जबकि वो पहले से ही , मासिक तौर पर कई ऋणों का भुगतान कर रहा हैं |
इसके लिए अजय अपना Debt to Income Ratio पता करता हैं | अजय द्वारा किये जाने वाले प्रतिमाह ऋण भुगतानों में शामिल हैं ,
Rent – 12,000
Car loan – 8,000
Mortgage – 7,000
इस प्रकार अजय के लिए Debt to Income Ratio हुआ ,
इसके लिए पहले हमे , अजय की सालाना आय को मासिक तौर पर निकालना होगा ,
= 6,00,000 / 12
= 50,000
Debt to Income Ratio = 12,000 + 8,000 + 7000 / 50,000
= 54 %
Debt to Income Ratio को समझें
Debt to Income Ratio एक वित्तीय अनुपात हैं , जो आपके सभी ऋणों भुगतानों को , आपकी Gross monthly income से compare करता हैं , तथा यह पता लगाता हैं , की मासिक तौर पर आपकी आय का कितना हिस्सा पिछले ऋणों का भुगतान करने में जा रहा हैं |
उदहारण के तौर पर ,
अगर DTI Ratio 54 % हैं , तो इसका मतलब हैं , आपकी आय का 54 % हिस्सा कर्ज का भुगतान करने में जा रहा हैं |
आमतौर पर , जब हम किसी नए loan के लिए apply करतें हैं , तो उसके लिए हमारा credit score देखा जाता हैं , लेकिन एक नए loan को पास कराने के लिए सिर्फ credit score का होना ही जरुरी नहीं हैं , बल्कि इसके लिए banks या other financial institution द्वारा Debt to Income Ratio भी पता किया जाता हैं |
इस ratio की साहयता से lenders यह पता लगाते हैं , की जो व्यक्ति loan ले रहा हैं , क्या वो अपने पिछले ऋणों का भुगतान करने के साथ-साथ , एक नए ऋण का भुगतान कर सकता है , या नहीं |
अब जाहिर सी बात हैं , यह ratio जितना कम होगा , उतना ही अच्छा होगा , जिसमे उस व्यक्ति की financially stability का पता चलता हैं |
एक अच्छा Debt to Income Ratio कितना होना चाहिए
एक अच्छा Debt to Income Ratio कितना होना चाहिए , यह निर्भर करता हैं , lenders to lenders , पर इसके बावजूद कुछ ratios निर्धारित किये गएँ हैं –
- यदि आपका Debt to Income Ratio 36 % से कम हैं , तो इसका मतलब हैं , आप अपने monthly debt payment को अच्छे से manage कर रहें हैं , जो की एक अच्छा संकेत हैं , इस स्तिथि में आपको नए ऋण लेने में कोई परेशानी नहीं होनी चाहिए |
- वहीँ अगर , अगर आपका Debt to Income Ratio 36 – 42 % के बीच हैं , तो यह lenders के लिए moderate risk हैं , यहाँ पर आपको नए ऋण लेने में कुछ समस्याएं हो सकती है |
- बावजूद इसके , अगर आपका Debt to Income Ratio 50 % से अधिक हैं , तो इस स्तिथि में आपके लिए ऋण का भुगतान करना कठिन होगा | इस स्तिथि में आपको नए loan लेने में कई समस्याओं का सामना करना पड़ सकता हैं |
उम्मीद करतें हैं , इस पोस्ट के माध्यम से दी गयी जानकारी आपके लिए उपयोगी साबित होगी , अगर आपके पास इस पोस्ट से जुड़े अभी भी कोई सवाल हैं , तो उसे आप हमसे निचे दिए गएँ comment section में पूंछ सकतें हैं |
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